10 Tips Manajemen Keuangan Terbaik Teratas

Manajemen uang adalah topik yang rumit. Bagi banyak orang, topik tersebut disertai dengan perasaan khawatir. Mungkin Anda sudah terlalu lama menunda menabung untuk masa pensiun . Atau, mungkin Anda khawatir tidak memiliki bantalan tabungan darurat. Apa pun kekhawatiran Anda, tidak ada waktu seperti saat ini untuk menangani keuangan Anda. Yang terbaik adalah memulai - sesegera mungkin - kebiasaan finansial yang baik. Berikut 10 tips pengelolaan uang untuk Anda mulai.

Sebelum membuat anggaran, Anda perlu menentukan prioritas Anda. Jika Anda melewatkan langkah penting ini, Anda tidak akan menerima rencana keuangan Anda.

Anda membutuhkan fokus untuk menyelaraskan tujuan uang Anda dengan kebiasaan uang Anda. Fokus itulah yang paling penting dalam hidup Anda, saat ini. Apakah Anda memiliki hutang kartu kredit yang membuat perut Anda mual hanya dengan memikirkannya? Membayarnya mungkin menjadi prioritas No. 1 Anda.

Patrice Washington , otoritas terkemuka dalam keuangan pribadi, kewirausahaan, dan lainnya, menyarankan bahwa prioritas uang selaras dengan nilai-nilai pribadi Anda. “Kategori terbesar harus mencerminkan apa yang paling penting bagi Anda,” apakah Anda menghargai perjalanan internasional atau merawat tubuh Anda. Kemudian Anda dapat mengurangi kategori lain untuk "menghemat dengan kapasitas maksimum" untuk prioritas Anda yang sebenarnya.

Mungkin itu pernikahan atau liburan yang ingin Anda hemat. Atau, mungkin Anda ingin membentuk dana darurat agar Anda tidak “mendaki sungai tanpa dayung” saat mobil Anda membutuhkan perbaikan mesin atau hewan peliharaan Anda perlu dioperasi.

Apa pun yang paling Anda khawatirkan, jadikan itu prioritas Anda, setidaknya untuk memulai.

Seperti kata pepatah, "apa yang diukur, dikelola." Bagaimana Anda bisa mengelola uang Anda tanpa mengetahui penghasilan Anda setiap bulan? Jika Anda tidak memiliki angka konkret, tentukan pendapatan bulanan Anda setelah pajak . Ini akan lebih mudah jika Anda adalah karyawan yang digaji dengan gaji tetap. Freelancer mungkin harus memperkirakan pendapatan bulanan mereka.

Setelah Anda memiliki nomor, tambahkan uang pertunjukan sampingan tambahan. Mungkin Anda mengasuh secara sporadis atau memiliki blog yang menghasilkan pendapatan iklan, atau Anda mengajar kelas kebugaran mingguan. Berapa pun penghasilan tambahan yang Anda peroleh, tambahkan ke dalam gaji bulanan Anda untuk dibawa pulang.

Saatnya bermain detektif dengan keuangan Anda sendiri. Untuk mendapatkan gambaran lengkap tentang kebiasaan belanja Anda, Anda perlu melakukan beberapa forensik keuangan pada diri Anda sendiri. Jika tampak berlebihan, batasi diri Anda dengan pengeluaran selama satu bulan.

Tarik laporan kartu kredit Anda, tagihan perumahan dan utilitas, laporan bank termasuk penarikan ATM dan catatan pembayaran elektronik apa pun, seperti Venmo atau PayPal. Buka spreadsheet atau keluarkan kertas dan pena kuno - inilah waktunya untuk menghitung pengeluaran Anda.

Ini membantu untuk mengkategorikan saat Anda mengurai pengeluaran Anda. Misalnya, Anda mungkin memberi label pembelian sebagai kebutuhan, keinginan atau tabungan / hutang. Atau, Anda bisa mendapatkan lebih banyak detail dan menambahkan kategori seperti hiburan, biaya makanan, perjalanan, dan transportasi. Terserah Anda berapa banyak gulma yang ingin Anda dapatkan.

Setelah Anda mengumpulkan pengeluaran ke dalam satu tempat, jumlahkan setiap kategori untuk melihat ke mana sebagian besar uang Anda mengalir. Anda mungkin terkejut betapa banyak yang Anda habiskan untuk makan di luar. Atau, seberapa tinggi persentase biaya perumahan Anda dibandingkan dengan penghasilan Anda.

Sekarang setelah Anda tahu berapa banyak yang Anda hasilkan, serta berapa banyak yang Anda belanjakan, sekarang saatnya membuat rencana. Rencana keuangan terbaik menyelaraskan prioritas Anda (tip pengelolaan uang No. 1) dengan kebiasaan belanja Anda .

Katakanlah Anda seorang penggemar kebugaran. Ketika Anda menjumlahkan pengeluaran Anda, Anda menemukan bahwa dalam sebulan rata-rata, Anda menghabiskan uang untuk keanggotaan gym, kartu kelas yoga, dan perlengkapan atletik baru. Jika itu penting bagi Anda, Anda tidak perlu menghentikannya. Tetapi, untuk memenuhi prioritas apa pun yang Anda tetapkan - katakanlah ini dana darurat - Anda harus memotong pengeluaran di tempat lain. Itu bisa berarti berbelanja di toko grosir diskon atau mengantongi makan siang Anda daripada memesan makanan dibawa pulang dengan rekan kerja Anda.

Untuk memenuhi tujuan keuangan Anda, mungkin Anda menyiapkan setoran otomatis ke rekening tabungan khusus "dana darurat" . Ketika gaji Anda disimpan, uang itu hilang sebelum Anda dapat menghitungnya sebagai uang belanja.

Apakah Anda membayar untuk program anggaran seperti YNAB, atau lebih memilih spreadsheet Excel sederhana, itu terserah Anda. Ini membawa kita ke tip pengelolaan uang No. 5…

Setelah Anda memilih rencana, cobalah setidaknya selama sebulan. Anda perlu waktu selama itu untuk melihat apakah itu berhasil untuk Anda. Jika kurang, Anda tidak akan melihat manfaat dari mengawasi keuangan Anda.

Jadi temukan anggaran yang ingin Anda coba, mulai dan pertahankan. Sesederhana itu. Jika Anda mau, Washington merekomendasikan Anda "mengelilingi diri Anda dengan representasi visual" dari tujuan Anda. Jadi, jika Anda menabung untuk perjalanan internasional Anda berikutnya, Anda dapat memasang foto-foto perjalanan impian Anda agar tujuan Anda tetap segar di benak Anda.

Terlepas dari apa prioritas Anda, Anda pasti ingin memiliki dana cair yang mudah diakses.

Mungkin Anda berfokus pada pembayaran pinjaman mahasiswa Anda, dan Anda tidak peduli dengan membangun dana darurat yang besar dan besar  . Tidak apa-apa, Anda tidak perlu menghemat pengeluaran selama enam bulan. Tetapi Anda harus menabung setidaknya untuk tiga.

Kamu tidak pernah tahu apa yang mungkin terjadi. Anda atau pasangan bisa kehilangan pekerjaan, atau mengalami keadaan darurat medis atau keadaan apa pun. Suka atau tidak, hidup selalu terjadi.

Memiliki uang untuk mengatasi masalah yang muncul akan membantu Anda merasa lebih aman, dan sedikit lebih siap. Kebanyakan keadaan darurat menambahkan stres yang cukup. Singkirkan elemen kekhawatiran dengan bantalan finansial.

Bagaimana Anda menyimpan uang untuk keadaan darurat terserah Anda. Mungkin Anda menyalurkan semua uang pertunjukan sampingan Anda ke akun yang hanya Anda sentuh dalam keadaan darurat mutlak. Atau, di mana setiap ulang tahun atau hadiah uang pergi. Ini bisa sesederhana setoran otomatis bulanan kecil. Terserah kamu.

Aturan ini berlaku terlepas dari prioritas Anda saat ini. Semakin cepat Anda menabung, semakin cepat Anda dapat membangun minat. Anda bahkan tidak memerlukan akun investasi untuk mulai mendapatkan bunga. Sebagian besar rekening tabungan terbaik menghasilkan bunga, dan rekening tersebut diasuransikan oleh FDIC. Itu berarti Anda tidak memiliki risiko kehilangan uang Anda, seperti dengan akun pialang.

Aturan ini juga berlaku untuk masa pensiun. Semakin cepat Anda mulai menyisihkan uang di IRA atau 401 (k), semakin baik. Meskipun Anda sudah bertahun-tahun lagi pensiun, Anda masih perlu mempertimbangkan masa depan. Uang Anda akan tumbuh paling besar jika Anda memulai secepat mungkin.

Anda tidak ingin mengabaikan aset apa yang tersedia untuk Anda. Jika majikan Anda menawarkan pencocokan 401 (k) , Anda harus benar-benar memanfaatkan keuntungannya. Ini uang gratis.

Tempat lain untuk melihat adalah rencana asuransi kesehatan Anda. Apakah Anda membayar kacamata atau kontak sendiri ketika sebagian dari biaya tersebut ditanggung melalui paket Anda? Mungkin pekerjaan Anda menawarkan diskon keanggotaan gym. Manfaatkan semua keuntungan yang ditawarkan pekerjaan Anda; Anda mungkin bisa menghemat banyak uang.

Lihatlah total hutang Anda (tip pengelolaan uang No. 2). Adakah yang bisa Anda kembalikan dengan harga yang lebih rendah? Mungkin itu mentransfer saldo ke kartu kredit dengan bunga lebih rendah. Atau, itu mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa. Ada baiknya menyisir hutang Anda dengan sisir yang bagus untuk melihat apakah Anda dapat menemukan cara untuk menabung.

Pepatah umum lainnya yang berlaku untuk pengelolaan uang adalah "jika tidak rusak, jangan perbaiki." Setelah Anda menemukan sistem yang berfungsi, jangan terganggu oleh aplikasi baru atau saran keuangan yang bertentangan.

Sangat menggoda untuk mencoba hal terbaik berikutnya, terutama jika menjanjikan akan lebih mudah, lebih sederhana atau lebih cepat. Namun, jika Anda berada dalam ritme yang berhasil - Anda menghemat uang, memenuhi tujuan keuangan, dan membangun keamanan - teruslah berjalan. Fokus Anda akan terbayar.

Seperti yang dikatakan pakar keuangan Dave Ramsey , "Anda akan mengelola uang atau kekurangan uang akan selalu mengatur Anda." Cara terbaik untuk membangun keamanan finansial adalah dengan memahami bagaimana dan di mana Anda membelanjakan penghasilan Anda, dan kemudian membuat rencana - dan menaatinya! Tentu saja, hidup terkadang bisa membuat Anda keluar jalur, tapi tidak apa-apa. Selama Anda kembali ke anggaran, cegukan di sini atau di sana tidak akan menghancurkan kesuksesan finansial masa depan Anda.

Kiat untuk Menghasilkan Sebagian Besar Uang Anda

Metode yang baik untuk menyiapkan diri Anda untuk kesuksesan finansial jangka panjang adalah berbicara dengan seorang ahli. Cobalah penasihat keuangan untuk membuat keuangan Anda berada di jalur yang benar.

Jika rekening tabungan Anda tidak menghasilkan bunga, Anda mungkin ingin membandingkan tingkat suku bunga. Mengapa tidak membiarkan uang Anda bekerja untuk Anda? Uang apa pun yang ada di akun harus memberi Anda setidaknya sedikit uang tunai.